La peor amenaza contra su riqueza y qué puede hacer para protegerla
(22/Nov/2006):Por: Juan Muñoz
Director Gerente Boletín www.SuInversion.com/colombia
Si usted hubiera invertido un dólar en acciones hace 200 años (en Estados Unidos) tendría hoy US$560.000, pero sin tener en cuenta los impuestos federales.
Y aunque suene increíble, si descuenta los impuestos, en vez de US$560.000 le quedarían sólo US$24.000 (estos cálculos vienen del libro "Stocks for the Long Run" [“Acciones a largo plazo”], de Jeremy Siegel). Y para empeorar las cosas, esos impuestos fueron instituidos en 1913, así que su dinero habría crecido libre de impuestos por más de la mitad de los dos siglos.
La peor amenaza para su riqueza es... su gobierno
Independientemente de cuántas lecciones le dé yo para hacer de usted un buen inversionista, la cruda realidad es que su gobierno es la peor amenaza para su riqueza. Afortunadamente, usted puede hacer algo al respecto.
Ninguna investigación sobre acciones, por más exhaustiva que sea, le puede garantizar que obtendrá mejores rendimientos en el mercado bursátil. Pero hay muchos pasos que garantizan un mejoramiento de su situación financiera.
Por ejemplo, si usted viviera en Estados Unidos, y tuviera su propio negocio y pusiera US$40,000 en un plan de retiro especial para trabajadores independientes, su ingreso gravable sería US$40.000 más bajo. Y eso significa que, en vez de pagar US$15.000 de impuestos sobre esos ingresos (es decir, en vez de regalarle esa plata al gobierno), usted se queda con ellos. Eso sí que es una “inversión inteligente”.
Me gustaría compartir todos los secretos que existen para ayudarle a reducir el pago de impuestos, pero no puedo hacerlo, dado que no soy experto en eso. Mi carrera ha consistido en buscar las mejores inversiones, sin importar las políticas tributarias de los gobiernos.
Especialmente ahora que acaban de aprobar una nueva reglamentación en Colombia.
Elementos interesantes para tener en cuenta:
El impuesto al patrimonio se aplicará a patrimonios líquidos que al 1 de enero de 2007 sean iguales o mayores a 3.000 millones de pesos. La tarifa será del 1,2 por ciento y se aplicará durante los años 2007, 2008, 2009 y 2010. La posible solución puede ser dividir las compañías en diferentes entidades para que cada uno reporte menos patrimonio. El hecho de que este impuesto sea temporal y el uso que se le va a dar al dinero dejan entre dicho que habrá un grupo importante de empresas que trataran de evadirlo.
Otro de los puntos aprobados es sobre las inversiones en activos productivos, como maquinaria industrial y equipos, que tendrán una deducción del 25 por ciento en el impuesto de renta a pagar. Actualmente esa deducción es del 30 por ciento.
A partir del año 2007 queda eliminado el impuesto de remesas del siete por ciento que tienen que pagar las empresas que giran sus utilidades al exterior, a sus casas matrices. Esta es una oportunidad excelente para incentivar compañías extranjeras a invertir en Colombia.
Busque la asesoría de un experto.
Yo no me complico la vida: prefiero hablar con un experto en materia de impuestos. Los hay de todo tipo y saben de los más diminutos detalles para ayudarle a lidiar de manera apropiada con las autoridades fiscales. Créame: durante el establecimiento de un fondo en el exterior tuve que conversar con más abogados, contadores y expertos en trámites de lo que necesitaré jamás.
Y lo peor del caso, tanto para usted como para mí, es que no todos están al mismo nivel en el “juego tributario”. Como en cualquier negocio, hay algunos expertos, otros que son más bien vendedores (más interesados en ganar su comisión que en ahorrarle plata a usted) y los más desleales: los "promotores de paraísos fiscales": ésos que le cobran por echarle un cuento sobre algún vacío en la ley fiscal, que probablemente ya esté corregido.
Mi consejo: no sea tan creativo para evadir impuesto pero si para maximizar las ventajas tributarias y ahorrar dinero. Aquellos que usted podría llamar más ricos no son ricos porque si, si no porque buscan hasta el menor detalle para no gastar o pagar extra en impuesto y en lo que necesitan.
Definitivamente, los impuestos son la peor amenaza para su riqueza. Son la diferencia entre US$560.000 y US$24.000. Y al tomar decisiones sobre dónde invertir su dinero, lo primero que tiene que tomar en cuenta son las implicaciones tributarias.
Que Invierta bien.
Juan Muñoz
Director Gerente Boletín www.SuInversion.com/colombia
