(12/Jun/2007): Hay docenas de publicaciones en las librerías y la publicidad en los periódicos todos mencionando ¡los mejores fondos mutuos para este año! Todos proclamando saber cual es el mejor fondo mutuo.
Invertir en bolsa parece sencillo pero no lo es. Requiere de un poco de sacrificio y dedicación para entender como funciona. La Inversión en bolsa realizada con los fondos mutuos se la puedo resumir en cuatro palabras simples: “Comprar un fondo indexado”. Sí, ésta opción de invertir en bolsa suena simple pero ¿entiende qué es un fondo que esté Indexado?
Empecemos por entender los Fondos Mutuos
Un fondo mutuo es simplemente una colección de acciones y/o de bonos. La mayoría de los fondos mutuos “tienen un administrador” lo que significa que usted como inversor del fondo esta pagando honorarios anuales para que esa persona invierta en bolsa y bolsa y compre y venda acciones. Aunque pensarías que los fondos mutuos proporcionan ventajas a los accionistas empleando a “expertos” para escoger las acciones, la verdad triste es que la mayoría de estos fondos tienen un desempeño pobre.
Si usted tiene su 401K o tiene su dinero en fondos mutuos únicamente entonces piense que durante los siguientes diez años va a perder dinero, o no va a tener los resultados si dedicara unas horas al mes a manejar su propio dinero.
La forma más sencilla para los Fondos es: confunde al enemigo y lo tendrás a tu lado”. Esto lo digo por que entender un reporte de fondo o el extracto mensual es más complicado que sacar un PHD en Biotecnología. Nunca le dicen cuando es su aporte y cuando son los costos operativos y el rendimiento de ese mes especifico. Adicionalmente del costo de manejo tiene costo de adquisición de acciones.
En general invertir en bolsa, a través de fondos mutuos tiene un retorno promedio de 2% por debajo del promedio de los índices de la bolsa. La utilidad promedio de la bolsa esta alrededor del 11% por año. Adicionalmente tenemos que descontar los costos administrativos y cargos especiales del fondo y al final podría estar hablando de un 4% o 5%, casi lo mismo que dejar su dinero en un CD o deposito a término fijo. Invertir en un fondo lo pone a usted en la silla del pasajero de un bus que a usted puede que no le sirva el destino y usted no tiene ningún control.
Otra desventaja de invertir en bolsa a través de fondos es que muchos de estos fondos tiene tantas acciones mediocres en su portafolio que el buen desempeño de una cuantas no afecta fuertemente el promedio.
Ventajas de invertir en bolsa con fondos mutuos
Diversificación: Comprar un fondo mutuo proporciona tener participación inmediata en un grupo de compañías sin tener que gastar en comisiones por la compra de cada acción individualmente. Tiene la posibilidad de repartir el riesgo en sectores y diferentes tamaños de compañías de acuerdo al modelo del fondo.
Liquidez: como la acción individual, una inversión del fondo mutuo se puede convertir en efectivo al instante.
Riesgo: usted puede escoger invertir en fondos de alto, mediano y bajo riesgo. Esto se traduce en su rendimiento final.
Participación: su compañía ofrece Matching Fundso poner un porcentaje del 401K usted podría duplicar sus ahorros a través del tiempo.
Invertir en bolsa directamente le puede dejar las mejores recompensas, pero ¿cómo escoger las acciones correctas?
Una estrategia fácil de entender es la siguiente: deje un 50% del dinero que tiene en su 401K el restante lo puede mover a un IRA o IRA rollover o cuanta para manejo de retiros que ustedes mismo maneja. Escoja de diferentes fondos las mejores estrategias y mejores compañías. Esto le dará mayor flexibilidad y podrá seguir el consejo de los expertos. Evalúe las acciones que usted ha escogido y compare con el rendimiento del fondo donde todavía tiene su 25%.
Al final le aseguro que usted ha realizado la mejor opción para diversificar, reducir los costos y aumentar las ganancias de sus inversiones. También puede leer nuestro reporte Manual de Inversión en Bolsa que le dará más herramientas para entender este el proceso de inversión en bolsa.
La próxima semana seguiremos con el tema de los fondos y analizaremos como invertir en bolsa puede hacerse sin tener que dejar su dinero abandonado en los Fondos Mutuos.
