Educación financiera: un experto destaca la urgencia de esta necesidad global

Un estudio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) reveló que solo el 16% de los adultos en todo el mundo poseen conocimientos financieros avanzados, mientras que la mayoría muestra un nivel básico o inferior en comprensión financiera.

Sobre este tema, conversamos y aclaramos nuestras dudas con William Riaño Ordoñez, Contador Público por la Universidad Santo Tomás, con más de 30 años de experiencia en el mercado financiero. Según él, la importancia de la educación financiera abarca mucho más que los beneficios personales individuales.

"La educación financiera sí ayuda a los individuos a gestionar sus finanzas personales de manera más efectiva, permitiendo la construcción de una reserva financiera, pero también influye en el impacto social en su conjunto. Esta educación puede aumentar la estabilidad económica y reducir el estrés financiero, generando una mejor calidad de vida y menor desigualdad social", afirma el especialista.

Según una investigación de Harvard Business Review, las personas con una educación financiera adecuada tienden a aumentar un 20% su capacidad de ahorro y un 25% sus inversiones a largo plazo en comparación con aquellos sin dicha educación.

En cuanto a este tema, William menciona que la educación financiera debe adaptarse a diferentes grupos de edad. En la infancia y adolescencia, se deben introducir conceptos básicos como la economía y el valor del dinero.

El experto también añadió: "Los adultos jóvenes deben aprender a manejar el crédito, planificar sus carreras y presupuestar para la familia. Y cuando hablamos de adultos y jubilados, debemos considerar enseñanzas como la planificación para la jubilación, la gestión de inversiones y la protección contra fraudes".

¿Cuáles son los principales principios dentro de la educación financiera?

Existen principios sólidos dentro de la educación financiera que ayudan a las personas a tomar decisiones informadas y alcanzar sus metas financieras. William comienza hablando sobre el presupuesto: "El presupuesto es la base de la educación financiera. Permite monitorear y controlar los ingresos y gastos. Por lo tanto, es extremadamente importante revisar el presupuesto regularmente y ajustarlo si es necesario, especialmente ante cambios significativos en los ingresos o gastos".

Dentro de este tema, es crucial entender cómo las deudas afectan las finanzas y planificar cómo pagarlas.

 "El crédito puede ser una herramienta útil, pero también puede causar problemas si no se usa con responsabilidad. Siempre es importante recordar los intereses y tarifas asociados con préstamos y tarjetas de crédito, por lo tanto, se debe prestar mucha atención a las finanzas", agrega el especialista, quien comenzó su carrera profesional en una empresa financiera en la filial del Banco de Bogotá, donde tuvo la oportunidad de comenzar su vida profesional como mensajero y posteriormente ascender a la posición de Coordinador de Negocios Fiduciarios.

Ahora es el momento de hablar sobre uno de los principios más importantes: la planificación financiera. William destaca la relevancia de la planificación financiera para establecer objetivos a corto, mediano y largo plazo, así como para prevenir riesgos financieros.

"Además, podemos mencionar los planes de jubilación en este tema. La preparación para la jubilación debe comenzar lo antes posible. Y cuando hablamos de riesgos financieros, es importante recordar la contratación de seguros (vida, salud, propiedad) para protegerse contra pérdidas inesperadas", añade William, quien trabajó en varias empresas financieras en Bogotá, como Fiduciaria Empresarial y Fiduciaria Agraria, ocupando cargos de gestión y confianza, como Analista de Tesorería, back office y soporte de mesa de dinero; en 2001, ingresó a Skandia, una empresa multinacional de servicios financieros enfocada en el ahorro a largo plazo y la educación financiera.

La educación financiera no es un aprendizaje único, sino un proceso continuo. "Por esta razón, es crucial mantenerse actualizado sobre los cambios en las condiciones económicas, nuevos productos financieros y regulaciones. Para eso, también tengo algunos consejos: siempre es bueno aprender a través de la lectura de libros, noticias, participando en cursos, tutorías y conferencias", incluye el experto.

Considerando los principios de la educación financiera, el especialista destaca aspectos fundamentales en esta área. Hace hincapié en la gestión de deudas, la planificación de emergencias y la educación sobre crédito: "Cuando pensamos en los principios, es crucial adoptar estrategias para evitar deudas innecesarias y administrar eficazmente las ya existentes, como la consolidación o la negociación de intereses. Además, la planificación es esencial para la formación de reservas financieras capaces de enfrentar imprevistos como el desempleo, enfermedades o reparaciones inesperadas. Finalmente, la educación sobre crédito es fundamental para comprender los diferentes tipos disponibles, como tarjetas de crédito y préstamos personales, y los impactos de las decisiones financieras a corto y largo plazo".

Además, no podemos subestimar la importancia de la ética y la responsabilidad financiera. William destaca la importancia de enseñar cómo actuar de manera ética y responsable en relación con el dinero, tanto a nivel individual como colectivo.

 Ordoñez, al comenzar su carrera en el campo financiero, demostró tal dedicación en sus funciones que la empresa donde trabajaba decidió patrocinarlo para que cursara una especialización en finanzas en la prestigiosa Universidad del Rosario de Bogotá. En 2005, se graduó como especialista en finanzas. Aprovechando los conocimientos adquiridos en clases y capacitaciones ofrecidas por Skandia, William comenzó iniciativas paralelas a su actividad profesional, asesorando a pequeñas empresas e individuos en la gestión adecuada de sus finanzas.

Además, su destacada trayectoria profesional continuó brillando. Con el apoyo de sus superiores directos, William comenzó estudios de Derecho en la Universidad La Gran Colombia de Bogotá y obtuvo su título de abogado en 2014. Su excelencia académica, demostrada con un promedio general de 4,42 en una escala de 5,00, le permitió ser eximido de los exámenes preparatorios obligatorios para la formación de abogados.

En 2001, William continuó su carrera al unirse a Skandia, una empresa multinacional de servicios financieros especializada en ahorro a largo plazo, educación y planificación financiera.

La importancia integral de la educación financiera

Es importante reconocer que la salud financiera puede impactar el bienestar personal en general. "El estrés financiero puede afectar la salud mental y la calidad de vida, por lo tanto, encontrar un equilibrio entre las finanzas y el bienestar personal es esencial para una vida saludable y equilibrada", concluye el especialista.

De esta manera, cualquier persona que adquiera conocimientos sólidos sobre educación financiera puede tomar decisiones más informadas y seguras, evitando problemas financieros y construyendo un futuro más próspero.

"La educación financiera no debe ser vista solo como una responsabilidad individual, sino también como una misión colectiva. A medida que más personas se vuelven educadas financieramente, los beneficios se extienden por toda la sociedad", finaliza William.