Hipoteca inversa: ¿Qué es y cómo funciona?

El pasado 11 de junio, el presidente Iván Duque anunció el lanzamiento de ‘Hipoteca Inversa’, un mecanismo que servirá, según el mandatario, para “proteger y asegurar una cobertura para la vejez en términos de ingresos para tantas familias” de Colombia.

“Una medida que ha sido exitosa en muchos lugares del mundo y que ahora la traemos a nuestro país como una herramienta más para proteger a esas personas que se han esforzado tanto y que han trabajado tanto, por nuestro país”, dijo Duque.

El nuevo programa está dirigido a personas mayores de 65 años que son propietarios de vivienda y quieren tener un ingreso complementario. Con este nuevo mecanismo, ellas podrán hipotecar su inmueble a cambio de una renta mensual.

Por su parte, el ministro de Vivienda, Jonathan Malagón, destacó que con la hipoteca inversa los solicitantes podrán asegurar su sustento económico durante la vejez.

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¿Cómo opera este instrumento?

Bastará con acercarse a una entidad que tenga habilitado el producto con la cual se podrá pactar la hipoteca.

La figura, que se utiliza en varios países, le permite a la persona recibir esos recursos mensuales mientras sigue disfrutando de su casa hasta el último día de su vida.

Precisamente, es en ese momento, cuando los herederos pueden saldar la deuda de la hipoteca con sus recursos, vendiendo el inmueble y pagando el porcentaje correspondiente o entregar el inmueble como pago por la renta que recibió su familiar.

Algo para destacar de la hipoteca inversa es que maneja tres tipos de rentas, dependiendo de las necesidades de quienes decidan usarla:

1. Renta vitalicia: Consiste en un pago mensual hasta que la persona fallezca.
2. Renta temporal: Es la destinación de un valor mensual por un número determinado de años.
3. Renta única: Se recibe la totalidad del valor en una sola entrega.

El valor del monto mensual dependerá de varios factores, como el avalúo de la vivienda, la edad de los solicitantes del producto y la modalidad de hipoteca inversa seleccionada. A propósito de la edad, tanto el solicitante como los beneficiarios deben ser mayores de 65 años.

Un ejemplo

Para entender cómo opera la figura, se tomará el caso hipotético de María de 75 años y su esposo Martín de 70. Esta pareja tiene una vivienda de 200 millones de pesos.

Con el ánimo de acceder a la hipoteca inversa, María se acerca a la entidad de su preferencia y hace el acuerdo bajo la modalidad de renta vitalicia. El asesor de la entidad le explica que, de acuerdo con el avalúo de su vivienda, la expectativa de vida de ella y de su esposo y demás variables, puede recibir una renta mensual de 800 mil pesos.

De esta forma, María y su esposo recibirán ese monto mensual sin tener que mudarse de su casa. "Así, la vivienda se convierte no solo en el espacio en el que ellos cumplen sus sueños, sino en un mecanismo para garantizar su sustento económico durante la vejez", explica la Presidencia en un comunicado.

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