¿Cómo consultar mi historial crediticio en Colombia?

Si deseas sacar un préstamo bancario, debes contar con un buen historial crediticio, ya que por medio de las centrales de riesgo, se determinará si la persona natural o jurídica que desea solicitar un préstamo cuenta con un buen historial de pagos.

Es por ello que contar con un buen historial crediticio es fundamental para abrir las puertas al mercado financiero, además de mejores ofertas bancarias. Contar con préstamos hipotecarios, tarjetas de créditos o incluso un crédito automotriz, son los beneficios que puedes adquirir por contar con un excelente historial crediticio.

"El historial crediticio es la carta de presentación de las personas ante las entidades bancarias para adquirir sus servicios", señala Portafolio, uno de los medios periodísticos de Colombia especializados en finanzas.

¿Cómo consultar mi historial crediticio?

Existen distintas maneras de consultar el histortial crediticio, es importantante conocer todos los detalles que necesitas la entidad solicitante. Los colombianos pueden consultar su historial crediticio de manera gratuita y en cuestión de minutos:

SoyYo:

• Ingrese desde su teléfono móvil y descargue la aplicación SoyYo de manera gratuita, esta aplicación está disponible en Google Play, App Store y App Gallery.
• Ingrese sus datos personales y siga cada paso que menciona la aplicación: Validar el celular mediante un SMS, selfie para validar la identidad y una foto de su documento de identidad para finalizar.
• Así mismo, la aplicación comprobará los datos, el usuario podrá realizar la consulta del historial crediticio.Esta aplicación cuenta con un buen nivel de seguridad para beneficio de todos sus usuarios

Datacrédito:

Datacrédito es un programa de pago. Es decir, si deseas conocer la calificación que un banco te proporciono, deberás adquirir algunos de sus programas de pago, para poder conocer y tener un informe más detallado.

• Para ingresar a Datacrédito se deberá ingresar desde la página web.
• Es obligatorio completar un formulario de registro, el cual se debe de añadir sus datos personales y finalizar creando una contraseña. 
• Una vez creada tu cuenta, deberás ingresar con tu número de cédula y la contraseña que creaste.

¿Cómo mejorar mi historial crediticio?

Para contar con un buen historial crediticio es importante -principalmente- no exceder tu capacidad de pago con los productos que adquieres de las entidades financieras, así como estar al día en los pagos. Es por ello que te sugerimos contar con una agenda que te recuerde tus fechas de pago.

De la misma manera es fundamental no sobreendeudarse, es decir, si no cuentas con el dinero suficiente para poder cancelar esas deudas, evita pedir otros préstamos o retrirar dinero de tu tarjeta de crédito, solo para cumplir con el pago. Si no puedes con una deuda, menos podrás con dos.

Además, antes de aceptar un préstamo bancario debes informarte de sobre las tasas de interés y las condiciones de pago de cada entidad financiera. 

Por otro lado, los expertos señalan que es mejor reprogramar una deuda que pagar los montos mínimos, especialmente con deudas de las tarjetas de crédito

"Reprogramar tus cuotas no afectará tu calificación en el sistema financiero, pero esto es solo una solución temporal. Sin embargo, si no se cuenta con el dinero para pagar, el cliente puede optar por otras alternativas como la refinanciación", comentó Marcelino Encalada Viera, gerente de Negocios de Caja Piura en Perú, en entrevista a El Economista.

Finalmente, hay que tener en cuenta que en Colombia una calificación negativa aparece el doble de tiempo en el historial crediticio si tu mora fue menor a dos años. Por ejemplo, si no pagaste la cuota de tu crédito por más de 5 meses, en las centrales de riesgo tendrás un mal puntaje por 10 meses.