Lo que el banco no te cuenta sobre tu tarjeta de crédito: el tiempo exacto para que tu deuda de TC caduque en Colombia

Las deudas son uno de los mayores problemas en la sociedad colombiana. Miles de personas enfrentan dificultades para solventar sus gastos mensuales y recurren a herramientas como las tarjetas de crédito, que, manejadas de forma errónea, pueden convertirse en un verdadero dolor de cabeza.

Existen muchas dudas respecto al uso de estas herramientas financieras. Dos de las más frecuentes son: ¿qué pasa si no pago?, y ¿al cuánto tiempo puede prescribir la deuda?. Al respecto, los especialistas en derecho civil tienen las respuestas concretas.

En cuanto a la pregunta sobre qué pasa cuando no se paga una deuda de tarjeta de crédito, los expertos indican que existe una cadena progresiva de consecuencias financieras, legales y crediticias. En primer lugar, desde el primer día de incumplimiento, la deuda entra en mora y se generan intereses más altos. 

Si la deuda persiste después de unos días o semanas, el banco iniciará llamadas, correos y mensajes de cobro de forma masiva. En el mejor de los casos, podría ofrecer acuerdos de pago o refinanciación. 

Ante la falta de pago después de un intento de conciliación, se procederá con el reporte en centrales de riesgo como Datacrédito, lo que afectará el historial crediticio por el doble del tiempo de la mora. En ese sentido, será casi imposible acceder a nuevos créditos o hipotecas. 

¿Puede una deuda de tarjeta de crédito prescribir?

A la duda sobre la prescripción de las tarjetas de crédito, especialistas responden que una deuda de este tipo no se extingue por el simple paso del tiempo. Lo que sí puede suceder es que el plazo que tiene el banco o la entidad financiera para reclamar judicialmente el pago, caduque. 

¿Cuánto tiempo tarda en prescribir una deuda en Colombia?

De acuerdo con la legislación colombiana, el plazo para la prescripción depende del tipo de documento que se haya firmado para respaldar la deuda:

• Títulos valores (pagarés asociados a tarjetas de crédito): en estos casos, la acción suele prescribir en un plazo de tres años contados desde el vencimiento de la obligación.
• Acción ejecutiva: su tiempo de prescripción para el cobro de deudas es de cinco años desde que la obligación se hace exigible.

Un punto clave que explican los abogados es que el conteo del plazo de prescripción no inicia cuando se adquiere la tarjeta, sino cuando el pago entra en mora, es decir, desde el momento en que la cuota o la obligación deja de ser pagada.

Expertos del Banco Finandina citados por Infobae destacan que la prescripción “no elimina la obligación del deudor”, sino que “anula el derecho del acreedor a exigir su pago”. 

Cabe mencionar que la prescripción del plazo para cobrar una deuda de tarjeta de crédito no es automática. En ese sentido, debe ser alegada dentro de un proceso judicial y puede ser interrumpida por el acreedor.